• netbank – comdirect – Postbank (praktisch auch für Nicht-Buhl-Kunden erhältlich) – DKB – VW Bank

Prämie

Mit den Prämien machen die Banken ihren Konten so richtig schmackhaft. Inzwischen haben sich die Prämien im Schnitt bei 50 € eingependelt. Prämienjäger sollten sich zur Sicherheit aber in jedem Fall den kompletten Artikel durchlesen.

comdirect knüpft die Prämie als einzige Bank an eine Bedingung. In den ersten 3 Monaten muss man mindestens 5 Transaktionen über mehr als 25€ tätigen. Dazu zählen alle Ein- und Auszahlungen und Überweisungen. Wer das Konto normal nutzt, erreicht das sowieso. Für alle anderen geht das auch sehr schnell.

Kostenlose Kreditkarte

Bei diesem Punkt wird es dann besonders interessant. Kostenlose Kreditkarten sind ein Bonus, den viele Hausbanken nicht so freizügig verteilen und ggf. hohe Jahresgebühren berechnen. Das ist ärgerlich, denn ohne Kreditkarte kommt man als Schnäppchenjäger kaum noch aus.

Welche Bank nun die beste Kreditkarte anbietet, klärt sich erst im nächsten Schritt.

Geld abheben

Postbank und VW Bank verlangen also im Ausland Gebühren. Einer der größten Vorteile einer Kreditkarte, die weltweite und unkomplizierte Bargeldversorgung, ist also leicht eingeschränkt. Im Inland genügt es bei der comdirect, die EC-Karte mitzunehmen. Die VISA-Karte kann zuhause in der Schublade liegen bleiben. Bei der DKB hingegen muss man immer 2 Karten mit sich führen. Die Erfahrung zeigt nämlich, dass es ohne EC-Karte im Supermarkt häufig Probleme gibt und da man keine horrenden Gebühren für die Bargeldversorgung zahlen möchte, muss auch die VISA-Karte immer dabei sein.

Sieger bei den Kreditkarten ist für mich also DKB und comdirect. In letzter Zeit schränken übrigens einige Sparkassen und Volksbanken die Auszahlungen für VISA-Karten ein – mit der DKB-VISA hat man in dem Fall schlechte Karten. Die DKB verfügt über fast gar keine eigenen Filialen und gehört keinem Verbund an.

Geld einzahlen

Ein schwarzes Kapitel für die Direktbanken.

Klarer Sieger ist hier die Postbank. An zweiter Stelle folgt die comdirect, bei der man sich immerhin auf die Mutter Commerzbank verlassen kann. Bei netbank, DKB und VW Bank sieht es dagegen sehr schlecht aus. Ohne ein zweites Konto bei einer Hausbank hat man kaum eine Möglichkeit, Geld einzuzahlen. Theoretisch könnte man über andere Banken gehen, diese können aber beliebig hohe Gebühren nehmen.

Kosten

Der wichtigste Punkt für Schnäppchenjäger. Kurz und knapp:

Zinsen

Dank Finanzkrise ist das Kapitel schnell abgehandelt. Alle Banken geben momentan schlechte Zinsen. Die netbank gibt 2,25%, wenn man das Konto als Gehaltskonto nutzt. Dann folgt die DKB mit 2,05% aufs VISA-Guthabenkonto. 1,75% aufs Tagesgeld gibt es bei der comdirect und das Schlusslicht bildet die Postbank mit 1,3%.

Fazit

Wer auf die Kreditkarte wert legt, findet bei comdirect und DKB die besten Angebote. Als Hauptkonto eignet sich eigentlich nur die Postbank (wegen der Einzahlungen). Die netbank ist leider im Vergleich etwas hinterher, bietet aber immerin eine nette Prämie. Die VW Bank berechnet leider Kontoführungsgebühren, womit sie für einige sicher aus dem Rennen ist. Die Postbank bietet eine schöne Prämie, aber keine weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen.

Da ist es angebracht, sich über seinen Schufaeintrag zu informieren. Leider kostet das normalerweise auch noch Geld, aber mit diesem Angebote geht der Preis in Ordnung.

• meineschufa.de (Aktionspage) – lebenslange, kostenlose Selbstauskunft + 500 Tage Updateservice

Der Schufa Updateservice informiert euch immer dann per SMS oder E-Mail, wenn ein Unternehmen euren Schufaeintrag abfragt. Laut Schufa Support soll sich der Updateservice nicht automatisch verlängern.

Das neue Angebot vom Kreditkartenanbieter Barclay ist da interessanter. 3% Zinsen gibt es auf Guthabenkonto – und das ohne Limit nach oben. Zusätzlich gibt es 2% Tankrabatt, der jedoch bei 200€ Tankumsatz im Monat gedeckelt ist.

Wer 5.000 € auf das Guthabenkonto legt und jeden Monat für 200 € tankt, verdient also wie folgt:

• Barclaycard New Double (Visa + Mastercard)
• maximal 48 € Tankrabatt jährlich (4 € im Monat)
• 150 € Zinsen jährlich
• = 198 €

Das Kreditkarten-Double (Visa und Mastercard) ist allerdings nur im 1. Jahr beitragsfrei. Ab dem 2. Jahr kostet es 35 €. Dann lohnt es sich nur noch für Leute, die den Tankrabatt nutzen oder mehr als 1167 € auf dem Konto anlegen (ab dann sind die Zinsen höher als der Jahresbeitrag). Man kann aber auch nach dem 1. Jahr kündigen.

Wann lohnt sich das Angebot?

Nochmal kurz gefasst: Das Angebot lohnt sich nur, wenn…

• …man kurzfristig einen Ersatz für das Tagesgeldkonto sucht
• oder man den Tankrabatt nutzt
• oder man Wert auf 2 Monate zinsfreien Kredit legt

Falls keiner dieser Punkte für euch zutrifft, ist die VISA der comdirect stressfreier. Die ist nämlich grundsätzlich beitragsfrei. Bei der DKB gibt es ebenfalls eine kostenlose Kreditkarte (mit 2,05% Guthabenzins – wurde kürzlich von 3,5% gesenkt).

- Ende Update -

(Partner-Link: 24h-Pflege)

Bei der comdirect lief bis Ende März die geniale Aktion mit 75 € Startguthaben (Schnäppchenfuchs-Artikel). Eine ziemlich dicke Prämie für ein Girokonto, dessen Konditionen “internettypisch gut” waren.

Jetzt gibt es eine neue Aktion:

50 € wenn Sie uns mögen, 100 € wenn nicht

Das neu eröffnete Girokonto soll man auch aktiv nutzen. Man hat 3 Monate Zeit, um mindestens 5 Transaktionen über mindestens 25 € zu tätigen. Da Überweisungen kostenlos sind, sollte das kein Problem darstellen. Bezahlungen mit EC- und Kreditkarte zählen dazu übrigens genauso wie das Ein- und Auszahlen von Geld auf das Konto. Insofern also keine Schikane von comdirect, sondern eher das Bestreben, dass die Neukunden ihr Konto auch wirklich nutzen.

Nach 3 Monaten schreibt comdirect einem dann 50 € gut.

“100 € wenn nicht”

Wenn man comdirect nicht mag, gibts also nochmal 50 Euro oben drauf? Ja, aber unter der Voraussetzung, dass man jeden weiteren Monat mindestens 5 Transaktionen über je 25 € tätigt. Nach mindestens 12 Monaten, spätestens 15 Monaten kann man dann kündigen und bekommt als Abschiedsgeschenk nochmal 50 Euro.

Das ist also schon deutlich komplizierter. Zumal das comdirect Konto (neuerdings) auch bedingungslos kostenlos ist und eigentlich keine Dringlichkeit besteht, zu kündigen.

Neue Konditionen

comdirect hat für Neukunden die Konditionen etwas verbessert. Nicht besonders edel finde ich, dass die Bestandskunden nicht in den Genuss der neuen Regeln kommen. Aber was solls, so läuft das Geschäft…

• bedingungslos kostenlos (neu – es gibt keine 1250€-Grenze mehr)
• bedingungslos kostenlose EC- und VISA-Kreditkarte
• 4% Zinsen aufs Tagesgeld Plus Konto (aber nur bis 31.8.09 gesichert)
• im Ausland kostenlos per Kreditkarte Geld abheben, im Inland per EC-Karte
• Link zur Produktseite

Kreditkarte

Die comdirect VISA-Karte ist zwar wie jede normale Kreditkarte einsetzbar, anders als der Name verspricht, gibt es aber keinen Kredit. Die Umsätze werden sofort von eurem Konto abgebucht – man kann also nicht auf Pump kaufen. Vielleicht ist das eher pädagogisch wertvoll als tatsächlich nachteilig. Aber bei anderen Anbietern wie der DKB gibt es eben einen 1-monatigen, kostenlosen Kredit (danach ~15%!).

Geld abheben

comdirect als Internettochter der Commerzbank ist Mitglied von cashgroup. Das heißt:

• kostenlos Geld abheben bei Commerzbank, Deutsche Bank, Dresdner Bank, Postbank, HypoVereinsbank

Fazit

Die 100€-Prämie ist eher ein Marketinggag: Um wirklich an die vollen 100 Euro zu kommen, braucht es schon ein bisschen Disziplin. Die 50€-Prämie ist dagegen realistisch. Gut sind die verbesserten Konditionen, vor allem die bedingungslos kostenlose Kontoführung – nicht nur für Schüler/Studenten.

Update am 07.06.2009: Statt der 5%-Gehaltserhöhung kann man auch ein kostenloses AutoBild-Abo zur Kontoeröffnung bekommen. Das kostet normalerweise 76,50 €, ist aber auch bei abo-einfach für 58,25 € mit 35€ Barprämie zu bekommen.

Wenn Ihr also ohnehin die AutoBild abonnieren wolltet und das zu erhöhende Gehalt unter 1200 € liegt, würde sich dieses Angebot lohnen. Ansonsten ist die Gehaltserhöhung besser.

Update am 27.04.2009:

Die Aktion wurde neu aufgelegt. Es gibt wieder 5% Gehaltserhöhung auf den ersten Geldeingang.

- Ende Update -

Eine originelle Aktion gibt es bei der netbank: Für die Eröffnung eines Girokontos bekommt man 5% Extra Guthaben auf den ersten Gehaltseingang. Die Kontoführung ist immer kostenlos, unabhängig vom Geldeingang. (ich benutze ein netbank Konto für Handyverträge).

(Hier finden Sie zinsgünstige Kleinkredite für Ihre Schnäppchen.)

Kleines Rechenbeispiel zur Gehaltserhöhung

Nehmen wir mal optimistisch an, dass der Nettoverdienst bei 2000 € liegt. So berechnet sich eure Startprämie:

• 2000 € * 0,05 = 100 € Startguthaben
• maximale Gehaltserhöhung: 150 € – netbank hat hier (aus gutem Grund) die Prämie gedeckelt. Ab 3000 € Nettoverdienst bekommt man also die volle Prämie.

Die comdirect nutzt diese Situation jetzt zum Kundenfang. Uns soll es recht sein, denn es gibt jetzt wieder gute 4% Zinsen auf das Tagesgeldkonto.

Der Zinssatz wird bis zum 31.08.2009 garantiert. Wie immer ist die Kontoführung kostenlos, das Geld täglich verfügbar und die Kündigung fristlos jederzeit möglich. Mit der 75€-Aktion wurde die comdirect damals bekannt – seit Ende März ist die Aktion aber beendet. Nicht nur ich, sondern auch sehr viele Leser sind inzwischen dort Kunde. Ich bin auf jeden Fall zufrieden.

Morgen, am 1. April 2009, wird der Zins schon wieder von 4% auf 2,5% gesenkt. Passenderweise wird das Konto auch von “Plus Konto Topzins” zu “Plus Konto” umbenannt…nach und nach verschwinden also alle brauchbaren Tagesgeld-Angebote vom Markt. Wenn man heute bestellt, kann man sich die Zinsen noch 30.06.09 sichern.

Interessant ist zur Zeit noch die netbank Gehaltserhöhung.

Update am 27.01.2009: Als Reaktion auf die Finanzkrise haben die Zentralbanken die Leitzinsen gesenkt. Die Banken kommen günstiger an Kredite. Da gibt es leider kaum noch Gründe für sie, uns Verbraucher mit üppigen Zinsen zu beglücken und so senkt die VW Bank ihre Zinsen zum 1. Februar auf 4%. Wer noch 5% haben möchte, muss bis Ende Januar bestellen.

– Ende Update –

Sichere Anlagen stehen zu Zeiten der Finanzkrise hoch im Kurs. Das Paradebeispiel dafür sind Tagesgeldkonten, die moderne Form der Sparbücher mit besseren Zinssätzen und täglicher Verfügbarkeit.

Das Girokonto mit 75 € Startguthaben von der comdirect stand schon mal hier im Blog und dort gibt es 4,5% Zinsen 3,5% Zinsen.

Etwas mehr bekommt man noch bei der Volkswagen Bank. Dort ist kein Girokonto enthalten, man bleibt also mit seinem Gehaltskonto bei der alten Bank.

Bei der Volkswagen Bank bekommt man mit dem Plus Konto TopZins 5% Zinsen. Der hohe Zinssatz läuft bis zum 31.05.2009, danach gibt es immer noch gute 4%. Gut ist auch die monatliche Zinsgutschrift für mehr Zinseszins, bei anderen Banken bekommt man nur quartalsweise seine Zinsen. Allerdings bekommt man den guten Zinssatz nur bei Anlagebeträgen unter 30.000 €. Das Konto ist bedingungslos kostenlos.

Ansonsten wirbt Volkswagen noch mit der Einlagensicherung und der generellen Sicherheit, aber das sind eigentlich Selbstverständlichkeiten.

Fazit: Tagesgeld ist ein sehr guter Weg um Geld “zwischenzuparken” oder dauerhaft sicher anzulegen. Sucht euch stets ein Konto mit gutem Zinssatz aus, um kein Geld zu verschenken. Höhere Renditechancen hat man natürlich bei Aktien und Co., aber gerade in den letzten Monaten wurde dass extreme Risiko, das diese Anlageformen mit sich bringen, deutlich.